こんな疑問が解決できます
✅ボーナスを使って投資をしたいけれど、どのように運用したらいい？
✅投資をしたら、10年後にどうなる？
✅運用利回りが違うと、どのくらい運用成績に差がでる？
こんな疑問を解決できる記事になっています！
記事前半では100万円を10年間運用した場合のシミュレーション結果について、
後半では投資の成功例・失敗例をもとに投資をする際のポイントについて解説します！
この記事で「投資信託の運用について」理解を深めると、投資の成功へ一歩近づきます！
私は銀行に勤めていた際に、200名以上のお客様から、お金に関する相談を受けていました。
難しいと思われがちな、金融に関する情報をわかりやすくお伝えします！
投資信託とは？初心者でもわかる基本の解説
投資信託とは、たくさんの人から集めたお金をひとまとめにして、プロの運用者が株や債券などに分散して投資する仕組みです。
例えば、自分で株を買おうとすると、どれを選んだらいいか迷い、リスクも高い点も気になるかもしれません。
ですが、投資信託は複数の株や債券に分散して投資するため、リスクが抑えられる点が大きな特徴です。
投資信託の仕組みを簡単に説明すると以下のようになります。
✅たくさんの人からお金を集める: 1人で100万円投資するのではなく、1000人からそれぞれお金を集めるようなイメージの仕組みです。
✅プロが運用する: 専門家が、投資家のお金をどう運用するかを考えてくれます。
✅分散投資ができる: 1つの株に投資せず、さまざまな種類の投資先に分散するため、リスクが軽減されます。
投資信託は自分で株や債券を選ぶ手間が少なく、リスクも抑えられるため、初めての投資に向いています！
100万円を10年間運用したらいくらになる？シミュレーション結果
投資信託で100万円を10年間運用した場合、どのくらい増えるのか気になりますよね！
そこで、いくつかのパターンをシミュレーションしてみましょう。
運用の利回り（利益率）によって結果は異なりますが、年利3%、5%、7%の3つのケースを見てみます。
引用元：金融庁 資産形成シミュレーター
- 年利3%の場合: 100万円を10年間運用すると、約134万円になります。
- 年利5%の場合: 同じく10年間運用すると、約163万円です。
- 年利7%の場合: 10年後には約196万円になります。
このように、運用の成績によって増える金額は異なります。
複利の効果によって、長期間、運用すればするほど、雪だるま式に資産が増えやすくなります。
ただし、経済状況などによっては運用がうまくいかない場合もあり、元本割れのリスクもあります。
「元本割れリスクを回避する方法」については、以下の記事を読んでみてください！
将来の運用利回りはどのくらいになる？
運用利回りは投資先によって異なりますが、経済成長と連動しています。
世界経済は毎年3〜4％成長しているため、
運用利回りも同じように、世界経済の成長に伴って、高くなっていくと考えられるでしょう。
引用元：IMF 世界経済見通し
投資信託で成功するための3つのポイントとリスク管理
投資信託で成功するためには、いくつか大切なポイントを押さえておく必要があります。
ここでは、初心者でも実践しやすい3つのコツをご紹介します。
1.長期投資を心がける
投資信託は長期で運用することで、相場の波に影響されにくくなります。
例えば、短期での利益を狙うと、価格の上下に振り回されやすいですが、長期であれば一時的な損失も取り戻しやすいです。
「長期投資って、何年くらいのこと？」と疑問に思った方は、こちらの記事もおすすめです🎵
2.ドルコスト平均法を活用する
一度に多額を投資するのではなく、定期的に一定額を投資する方法です。
価格が高いときも低いときも同じ額を投資するため、平均的な購入価格を抑えることができます。
3.分散投資を心がける
一つの投資先に全額を投資すると、その投資先が下がったときに大きなダメージを受けます。
投資信託では、株や債券、海外投資など複数の分野に分散することが可能です。
リスクを減らしながら資産を増やすために、一喜一憂せず、計画的な運用を心がけましょう✨
投資信託の成功例と失敗例から学ぶ！10年後に後悔しないためのアドバイス
投資信託で資産を増やして成功する人もいれば、残念ながら目標金額に到達できずに失敗する人もいます。
ここでは、実際の成功例と失敗例をもとに、学ぶべきポイントをご紹介します。
20代で100万円をインデックス型の投資信託に分散投資し、毎月コツコツと積み立てを行いました。
10年後には元本が2倍以上になり、安心して老後資金を準備できています。
短期的な利益を狙って、リスクの高い投資信託に100万円全額を一括投資。
急激な市場の下落により、資産が減ってしまって、とても不安です。
成功例からは「焦らず分散投資を長期的に続けること」、
失敗例からは「自分のリスク許容度にあった投資をし、リスクをしっかり理解すること」が重要だと学べます。
投資初心者が気になる質問に答えます！
投資信託を始めるにあたって、多くの初心者が疑問に思う点がいくつかあります。
ここでは、私が銀行勤務時代にお客様から、よくいただいた質問をご紹介します。
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投資信託は元本が保証されますか？
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残念ながら、投資信託では元本保証はありません。運用の結果によっては、元本を割ってしまうこともあります。
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途中で解約できますか？
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解約できます。ただし、解約のタイミングによっては手数料がかかることや、利益が少ない場合もあります。
長期的に見ると、経済成長に伴って、将来的に伸びていく可能性が高いため、途中解約せずに、長期保有しておくことがおすすめです。
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手数料はどれくらいかかりますか？
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投資信託には、購入時手数料、運用管理費、信託報酬などがかかります。手数料が高すぎると、長期的な利益を圧迫する可能性があるため、手数料の低い商品を選ぶのが賢明です。
まとめ
投資信託を使って100万円を10年間運用することは、将来の資産形成に向けた大きな第一歩です！
ここまで紹介したポイントを押さえながら、まずは少額からでも始めてみることがおすすめです。
投資信託では、リスクを抑えつつ、長期的な資産形成が可能です。
最初は少し難しそうに感じるかもしれませんが、投資信託を始めることで、未来の自分に安心感をもたらすことができます♪
